??? 溫州網(wǎng)訊 互聯(lián)網(wǎng)思維驅(qū)動(dòng)著金融行業(yè)的創(chuàng)新，如何利用互聯(lián)網(wǎng)思維服務(wù)中小企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)又對(duì)金融產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生哪些影響……12月3日下午，由溫州市金融投資集團(tuán)主辦的“金融思想?yún)R”溫州“80后”行長(zhǎng)沙龍?jiān)诮鸶膹V場(chǎng)舉行，首期主題為“互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，助力小微企業(yè)”。金投集團(tuán)旗下的溫州中小企業(yè)融資綜合服務(wù)網(wǎng)邀請(qǐng)了在線客戶代表參加了本次沙龍，同為“80后”的小微企業(yè)代表天貓電商湘和鞋業(yè)總經(jīng)理李小有和LF婚禮廣場(chǎng)CEO王翼拋出了“輕資產(chǎn)，融資難”的議題，8位具有代表性的“80后”行長(zhǎng)等紛紛各抒己見，為他們出謀劃策，這次沙龍還促成湘和鞋業(yè)和溫州銀行、LF婚禮廣場(chǎng)和鹿城農(nóng)商行達(dá)成初步合作意向。 當(dāng)事人說難 “80后”小微企業(yè)老板遇上“成長(zhǎng)的煩惱” 要貸款，先抵押，這是找銀行貸款最普遍的做法?？墒?，對(duì)于沒有抵押物或者抵押物很少的企業(yè)而言，有沒有可能也能獲得貸款？這個(gè)也是當(dāng)下溫州眾多小微企業(yè)面臨的困難。 湘和鞋業(yè)總經(jīng)理李小有，2012年從湖南來到溫州，和一鞋城老板合作，在天貓上銷售男鞋，目前銷售團(tuán)隊(duì)已經(jīng)將近有200人，今年自己還準(zhǔn)備開工廠，自產(chǎn)自銷，面臨的就是資金壓力。他表示，做電商最麻煩就是庫(kù)存，作為外地人在溫州沒有房產(chǎn)、沒人擔(dān)保，而網(wǎng)店現(xiàn)金回流慢，在淡季他都不敢壓貨、備貨，因?yàn)橘Y金壓力比較大，到旺季的時(shí)候，銷量大反而產(chǎn)品趕不出來，最終影響到銷量和品質(zhì)，現(xiàn)在他們作為輕資產(chǎn)公司沒有大額抵押物，導(dǎo)致貸款困難，被迫壓縮規(guī)模，使得業(yè)務(wù)進(jìn)入瓶頸期難以拓展，意欲尋求出路和突破。 溫州本土中小企業(yè)代表LF婚禮廣場(chǎng)CEO王翼遇到的也是淡旺季資金不能匹配的問題。他表示，他一直在做婚慶行業(yè)，旗下的婚慶品牌也有一定的知名度，特別是旺季的時(shí)候，需要大量資金的投入才能擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模?；槎Y行業(yè)量很大，人力資本也很高，需要一個(gè)融資平臺(tái)和一些比較廉價(jià)的融資，這樣才能做大，現(xiàn)在他們?cè)诿Φ娜兆永镆恢卑褑巫油频?，因?yàn)槿瞬粔?、器材不夠，明知道業(yè)務(wù)能夠擴(kuò)大，但由于資金問題，沒辦法做大，對(duì)企業(yè)來說喪失了非常好的發(fā)展機(jī)會(huì)。 “80后”行長(zhǎng)支招 溫州銀行勞武支行行長(zhǎng)何遠(yuǎn)見：銀行和企業(yè)溝通的最大一個(gè)問題是企業(yè)不了解銀行，主要表現(xiàn)在產(chǎn)品方面，包括李總可能不了解我們銀行有個(gè)電商貸，王總可能也不知道我們銀行有個(gè)普惠貸，這些問題都造成融資上產(chǎn)品了解的障礙，目前對(duì)于巨額貸款每個(gè)銀行都怕，但是只要企業(yè)有好的項(xiàng)目，金融行業(yè)一般不會(huì)拒絕，對(duì)于有發(fā)展?jié)摿εc前景的好項(xiàng)目，銀行必然會(huì)有更強(qiáng)的合作意向。 ●謹(jǐn)防融資過度 浙商銀行溫州分行總經(jīng)理助理馬察：辦企業(yè)是個(gè)投資行為，有多大能量辦多大事，目前中國(guó)企業(yè)普遍存在融資過度的現(xiàn)象。據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)報(bào)告，企業(yè)負(fù)債率超過70%，很多大企業(yè)、國(guó)企、央企負(fù)債率高，而一些剛剛創(chuàng)立的企業(yè)融資比較難，找不到融資渠道，這時(shí)候出現(xiàn)了風(fēng)投，傳統(tǒng)觀念確實(shí)被新一代的金融創(chuàng)新理念顛覆掉，然而要吸引風(fēng)投就要有好的項(xiàng)目。對(duì)于P2P，我還是存在質(zhì)疑，大家還是要謹(jǐn)慎。 ●觸“網(wǎng)”兩全其美 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行雙嶼支行行長(zhǎng)黃軍義：互聯(lián)網(wǎng)金融是一大優(yōu)勢(shì)，譬如中小企業(yè)服務(wù)金融綜合服務(wù)網(wǎng)，作為銀行能夠通過這一平臺(tái)挖掘更多優(yōu)質(zhì)的客戶，對(duì)金融行業(yè)來講也是比較好的渠道，對(duì)于中小企業(yè)來講，面臨的融資困難通過這個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)融資成本的降低，可以說是兩全其美。 ●是否可嘗試集體擔(dān)保 鹿城農(nóng)商行劃龍橋支行行長(zhǎng)戈良：目前企業(yè)和銀行確實(shí)存在信息不對(duì)稱，他們也希望找到好的項(xiàng)目去投資，而且我行是少數(shù)還在做擔(dān)保貸款的銀行之一，希望互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)譬如中小企業(yè)金融綜合服務(wù)網(wǎng)能提供更多的信息，另外對(duì)于輕資產(chǎn)企業(yè)，政府能否組織擔(dān)保公司進(jìn)行集體擔(dān)保。 ●可以借力信用貸款 建設(shè)銀行鹿城支行行長(zhǎng)助理戴瓊瑤：我行前段時(shí)間剛剛辦了一個(gè)信用貸款，金額為30萬(wàn)元，對(duì)于信用貸款，我行采取的方法就是以小數(shù)額來控制風(fēng)險(xiǎn)，最好還是有抵押物。我行現(xiàn)在也推出一些專門針對(duì)電商的產(chǎn)品，不過現(xiàn)在單單用信用來貸款的金額不是很高，沒有抵押物的貸款最多大概是50萬(wàn)元。 ●要細(xì)算貸款賬 興業(yè)銀行溫州分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理戴中堅(jiān)：要貸款首先要明確自己能否賺到比銀行利息更高的收益，像天貓網(wǎng)店和服務(wù)業(yè)都是比較典型的輕資產(chǎn)行業(yè)，如何能獲得貸款？目前考慮是否能夠通過了解掌握對(duì)方的現(xiàn)金流和存款等評(píng)定一個(gè)企業(yè)是否優(yōu)良值得放貸，前提是要確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性，另外建議政府部門也要加快不良資產(chǎn)的處置。 ●銀企加強(qiáng)交流 郵儲(chǔ)銀行渠道管理總經(jīng)理助理邵建燕：郵儲(chǔ)銀行一直以服務(wù)小微企業(yè)為宗旨開展業(yè)務(wù)，希望企業(yè)與銀行雙方能夠加強(qiáng)交流，讓銀行能夠不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品，更好地為企業(yè)提供融資渠道。 ●推廣“兩圈一鏈” 某銀行代表：目前沒有抵押物很難貸到款，前期傳統(tǒng)銀行就是P2C，以產(chǎn)品推動(dòng)客戶，來開展信貸義務(wù)，現(xiàn)在金融行業(yè)意識(shí)到這一點(diǎn)，也慢慢轉(zhuǎn)型，以個(gè)性化的P2B方式來接觸客戶，明年會(huì)有一些個(gè)性化產(chǎn)品推出。譬如李總存在的周期性困難，我們會(huì)提出一種信貸卡，有較大的額度，滿足臨時(shí)周轉(zhuǎn)的需要，明年還會(huì)和第三方平臺(tái)合作，譬如一些平臺(tái)的數(shù)據(jù)可以開放給我們的話，我們以網(wǎng)上直接放貸的形式和第三方平臺(tái)合作，推廣“兩圈一鏈”，如專業(yè)市場(chǎng)、好的街區(qū)單個(gè)小微企業(yè)會(huì)進(jìn)行批量的授信，明年可能都會(huì)落地。 專家感言 最關(guān)鍵要解決信息不對(duì)稱的問題 溫州金融研究院俞中堅(jiān)博士：互聯(lián)網(wǎng)正在改變大家的觀念，互聯(lián)網(wǎng)講究的是一個(gè)長(zhǎng)尾效益，銀行主營(yíng)還是存、貸業(yè)務(wù)，靠存貸差盈利，余額寶的出現(xiàn)其實(shí)對(duì)銀行已經(jīng)產(chǎn)生了一定影響，P2P平臺(tái)現(xiàn)在很大的一個(gè)難點(diǎn)是沒有解決信用問題，如果能解決的話，或?qū)?dòng)搖銀行的業(yè)務(wù)。王總婚慶行業(yè)的融資在互聯(lián)網(wǎng)上是有解決方法，把婚慶一條龍打造成一個(gè)產(chǎn)品，也就是包裝成一個(gè)眾籌產(chǎn)品，看大家愿不愿意來投資，如果大家愿意，一方面資金解決了，股權(quán)也沒有被稀釋，這就是互聯(lián)網(wǎng)思維。 中國(guó)人民銀行溫州市中心支行貨幣信貸管理科科長(zhǎng)朱嫻：如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，不少銀行都在謀劃，如建立自己的電商平臺(tái)或建立互聯(lián)網(wǎng)直銷平臺(tái)，其中有個(gè)舉措可解決目前企業(yè)的輕資產(chǎn)問題，即可根據(jù)電商平臺(tái)上的現(xiàn)金流和線下POS機(jī)刷卡記錄來判定這家企業(yè)的資質(zhì)，據(jù)此給他們提供貸款。另外，現(xiàn)在銀行也有不少適合小微企業(yè)的產(chǎn)品，而企業(yè)不清楚，中小企業(yè)金融綜合服務(wù)網(wǎng)要更好地發(fā)揮對(duì)接作用，促進(jìn)小微企業(yè)融資問題的解決。 溫州銀監(jiān)分局統(tǒng)計(jì)信息科虞孔壩：銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面需要思考一些問題，一是互聯(lián)網(wǎng)金融能否幫助銀行推動(dòng)普惠金融的實(shí)現(xiàn)，讓人人都能用得起貸款，讓廣大客戶都能接受。二是互聯(lián)網(wǎng)金融能否幫助銀行站穩(wěn)這個(gè)市場(chǎng)，解決信息不對(duì)稱問題，像目前的杭州銀行電商貸和溫州銀行的電商貸產(chǎn)品都比較適合電商，有的最高額度能夠達(dá)到200萬(wàn)元。 市委政策研究室主任倪考?jí)簦狠p資產(chǎn)企業(yè)的融資，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，或許有可能，傳統(tǒng)方式是要用有形的資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押，而以后要用無形的東西要證明你的信用，怎么去做呢？隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，大家各種各樣的生活信息被網(wǎng)絡(luò)記錄，譬如招商銀行用互聯(lián)網(wǎng)上社交媒體的數(shù)據(jù)來分析一個(gè)客戶到底可不可信，這是一個(gè)思路，現(xiàn)在也有不少機(jī)構(gòu)開始著手去做。 原文鏈接：http://news.66wz.com/system/2014/12/08/104294895.shtml
